Khi bạn mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bạn xác định số tiền trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn và loại chính sách bạn mua.
Hãy nhớ rằng có rất nhiều loại bảo hiểm nhân thọ khác nhau. Khi mua bảo hiểm nhân thọ, có rất nhiều điều cần cân nhắc: loại chính sách bạn mua, số tiền mà chính sách dành cho, và có lẽ quan trọng nhất là bạn cần bao nhiêu bảo hiểm nhân thọ.
Khi nào tôi nên mua bảo hiểm nhân thọ?
Bạn có thể không cần bảo hiểm nhân thọ nếu bạn độc thân và không có người phụ thuộc. Bạn có thể hội đủ điều kiện cho một chính sách nhỏ thông qua người sử dụng lao động của bạn mà sẽ bao gồm các chi phí chôn cất cơ bản, mà là đủ.
Một khi bạn kết hôn hoặc có con, bạn nên xem xét nhận bảo hiểm nhân thọ. Một chính sách bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp bảo vệ người phụ thuộc tài chính của bạn và đảm bảo rằng họ được chăm sóc về mặt tài chính trong trường hợp bạn chết.
Một tình huống khác có thể đảm bảo nhận bảo hiểm nhân thọ là nếu bạn đảm nhận sự giám hộ của anh chị em, hoặc những người phụ thuộc khác. Sau đó, nó sẽ có ý nghĩa để có được bảo hiểm nhân thọ để giúp hỗ trợ họ về mặt tài chính nếu có điều gì đó xảy ra với bạn.
Chọn đúng số tiền
Số tiền bảo hiểm nhân thọ bạn cần phụ thuộc rất nhiều vào cuộc sống và tình hình tài chính của bạn. Nếu bạn là người độc thân và không có con, số tiền được cung cấp bởi chủ lao động của bạn sẽ bao gồm chi phí chôn cất của bạn cho gia đình bạn. Nếu bạn đã kết hôn hoặc có con, bạn nên tăng số tiền bảo hiểm nhân thọ bạn mua.
Một nguyên tắc nhỏ là mua bảo hiểm nhân thọ đủ để gia đình bạn có thể sống vì lợi ích của khoản thanh toán. Bạn sẽ cần phải xác định chi phí sinh hoạt hàng năm của gia đình bạn, và sau đó làm việc lạc hậu để tìm ra bao nhiêu bảo hiểm nhân thọ bạn nên mua.
Bạn cũng có thể muốn thêm đủ để trả hết bất kỳ khoản nợ và thế chấp của bạn và để tài trợ cho giáo dục của con bạn.
Hãy ghi nhớ rằng khi tình hình cuộc sống của bạn thay đổi, nhu cầu bảo hiểm nhân thọ của bạn cũng sẽ thay đổi. Bạn có thể sử dụng các chính sách hạn để thực hiện các điều chỉnh mà bạn cần đối với số tiền bảo hiểm mà bạn mang theo. Đây có thể là một phần trong kế hoạch tài chính gia đình dài hạn của bạn.
Chọn đúng loại bảo hiểm nhân thọ
Một khi bạn đã xác định số tiền bạn cần, điều quan trọng là chọn loại bảo hiểm nhân thọ tốt nhất cho tình huống của bạn. Có hai loại bảo hiểm nhân thọ cơ bản: bảo hiểm hạn và bảo hiểm nhân thọ. Họ cung cấp các lợi ích khác nhau.
Bảo hiểm nhân thọ thời hạn
Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn là một chính sách mà bạn mua trong một số năm nhất định. Mức giá thấp hơn đáng kể so với bảo hiểm nhân thọ.
Bạn có thể mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn với số tiền khác nhau trong một khoảng thời gian nhất định. Khoảng thời gian chung bao gồm các chính sách 5, 10, hoặc 20 năm.
Nếu bạn chọn thời hạn sử dụng, bạn nên tự bảo đảm vào cuối chính sách hoặc kế hoạch đưa ra một chính sách mới. Hãy nhớ rằng, bạn sẽ nhận được một chính sách bảo hiểm nhân thọ mà sẽ có thể hỗ trợ gia đình của bạn và sẽ cho phép họ tiếp tục cùng một tiêu chuẩn sống nếu có điều gì đó xảy ra với bạn.
Bảo hiểm nhân thọ thời hạn nói chung là lựa chọn hợp lý nhất và có thể là lựa chọn tốt nhất cho gia đình bạn.
Bảo hiểm trọn đời
Bảo hiểm trọn đời là một chính sách giá trị tiền mặt mà bạn mua và giữ cho phần còn lại của cuộc đời bạn.
Bạn trả tiền bảo hiểm cho bảo hiểm này và đó là lựa chọn đắt tiền hơn. Toàn bộ bảo hiểm thường được bán như một khoản đầu tư bởi vì nó có giá trị tiền mặt và bạn có thể rút ra khỏi nó hoặc vay với số tiền khi bạn vẫn còn sống.
Các quyền lợi khác của bảo hiểm trọn đời bao gồm phí bảo hiểm liên tục, bảo hiểm trọn đời không có lợi ích y tế trong tương lai (nếu bạn không thay đổi chính sách của mình), và cơ hội tiết kiệm thuế.
Các loại chính sách bảo hiểm nhân thọ khác bao gồm cuộc sống phổ thông, chính sách trọn đời với một số giá trị tiền mặt; bảo hiểm nhân thọ phổ biến, một loại bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn khác với phần đầu tư có thể giúp bạn có lợi nhuận cao hơn nhưng lại có nhiều rủi ro hơn.
Các mẹo khác:
Bảo hiểm của bạn có thể liên lạc với bạn về việc chuyển đổi một chính sách hạn chế thành chính sách toàn bộ cuộc sống, mà nên tránh. Trong thực tế, bạn có thể muốn chuyển đổi toàn bộ chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn thành một chính sách cuộc sống lâu dài.
Nếu bạn quyết định thay đổi chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn, bạn có thể sẽ phải trải qua một kỳ thi y tế bảo hiểm nhân thọ, mà bạn sẽ cần phải "vượt qua" để có được chính sách.
Chọn một người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ có thể khó khăn. Cân nhắc đặt tên cho người hưởng lợi ngẫu nhiên hoặc người hưởng lợi thứ cấp, và cập nhật những người hưởng lợi trong suốt cuộc đời của bạn khi tình hình của bạn thay đổi.
Cập nhật bởi Rachel Morgan Cautero .