Tìm hiểu kiến thức cơ bản về Bảo hiểm Khuyết tật Dài hạn
Hội đồng Nhận thức về Người khuyết tật báo cáo rằng tình trạng khuyết tật dài hạn trung bình là 34,6 tháng. Phần lớn các chấn thương và bệnh tật là do chấn thương cơ xương và ung thư.
Đây là lý do tại sao nhà tuyển dụng phải có kế hoạch bảo hiểm tàn tật dài hạn để bảo vệ nhân viên và đảm bảo họ trở lại làm việc trong một khoảng thời gian hợp lý.
Bảo hiểm Khuyết tật Dài hạn là gì?
Bảo hiểm tàn tật dài hạn bao gồm một phần thu nhập của nhân viên (khoảng 50-70%) khi nhân viên bị thương hoặc bị bệnh nặng.
Điều quan trọng cần lưu ý là nếu một nhân viên bị thương, công việc của người lao động sẽ không bao trả cho họ. Khi một nhân viên không thể làm việc trong một thời gian dài, một kế hoạch tàn tật dài hạn có thể giúp chi trả một phần lương của nhân viên. Khuyết tật lâu dài thường bắt đầu sau khi một chính sách khuyết tật ngắn hạn đã hết. Điều này xảy ra khoảng 10 đến 53 tuần sau một sự kiện đủ điều kiện, với mức trung bình là 26 tuần.
Bộ Lao động Hoa Kỳ báo cáo rằng "Hầu hết các kế hoạch dài hạn (88%) có số tiền tối đa phải trả và khoản thanh toán tối đa trung bình trong năm 2014 là 8.000 đô la mỗi tháng".
Ai Trả Tiền Bảo Hiểm Khuyết Tật Dài Hạn?
Có một vài lựa chọn về ai có thể trả tiền cho một kế hoạch tàn tật dài hạn. Nhiều năm trước, nhiều công ty đã trả toàn bộ số tiền cho sự tàn tật lâu dài. Bây giờ xu hướng có chi phí dịch chuyển ra khỏi phương pháp này. Tùy thuộc vào tùy chọn nào được chọn, có thể có các chi phí khác nhau và các tác động về thuế:
- Kế hoạch thanh toán đầy đủ của nhà tuyển dụng
- Kế hoạch trả lương đầy đủ của nhân viên
- Gói chi phí được chia sẻ
Điều khoản và trách nhiệm bảo hiểm
Bảo hiểm khuyết tật là một lợi ích thường là một trong những phần quan trọng nhất của gói phúc lợi. Trong khi một số công ty lựa chọn tài trợ cho một khuyết tật ngắn hạn hoặc thậm chí không cung cấp một, nhiều nhà tuyển dụng nhiều hơn cung cấp một chương trình tàn tật dài hạn được tài trợ thông qua một quản trị viên bên thứ ba như một công ty bảo hiểm khuyết tật. để chọn cho nhân viên của họ.
Hầu hết các kế hoạch bao gồm 50-70% tiền lương hàng tháng. Thời hạn phúc lợi của chương trình cũng có thể kéo dài trong một thời gian. Một số kế hoạch chỉ thanh toán khoản khuyết tật từ 5-10 năm cho bất kỳ ai đủ điều kiện, trong khi những người khác sẽ trả tiền cho đến 65 tuổi, dựa trên lịch biểu giá.
Một số ngành nghề quyết định số tiền bảo hiểm và trách nhiệm cuối cùng của người sử dụng lao động để cung cấp đầy đủ lợi ích cho lực lượng lao động của họ. DOL khuyên rằng các ngành nghề trả lương thấp hơn trong lĩnh vực dịch vụ có xu hướng ít có khả năng chọn bảo hiểm, và họ dễ bị thương tích nhất. Họ cũng là nhóm nghề nghiệp có nhiều khả năng nhất để nộp đơn xin bảo hiểm tàn tật An Sinh Xã Hội.
Theo các quy tắc kế hoạch, nhân viên nộp đơn xin khuyết tật chỉ có thể hội đủ điều kiện nhận bảo hiểm theo các điều khoản nhất định. Các thuật ngữ chính được liệt kê dưới đây:
- Nhân viên cần phải làm việc cho người sử dụng lao động trong một khoảng thời gian nhất định trước khi bảo hiểm bắt đầu.
- Nhân viên cần làm việc toàn thời gian, thường là 30 giờ hoặc hơn một tuần.
Sau đây là một phần của gói phúc lợi chương trình khuyết tật dài hạn có thể bao gồm:
- Tỷ lệ phần trăm tiền lương hàng tháng trả cho một số tiền được xác định trước hàng tháng (thường từ 50% - 70% tiền lương hàng tháng).
- Bắt đầu (thường là từ 90 đến 180 ngày).
Tùy thuộc vào các điều khoản của kế hoạch, một người khuyết tật có thể bị giới hạn bao nhiêu bảo hiểm mà họ nhận được và sẽ phải chọn nghề khác mà họ thích hợp, trong giáo dục hoặc đào tạo.
Một lựa chọn khác, thường được dành riêng cho công nhân có tay nghề cao hoặc quản lý cấp cao, là hợp đồng khuyết tật dài hạn cho phép một người khuyết tật nhận trợ cấp trong suốt thời gian bảo hiểm mà không phải chuyển đổi nghề nghiệp.