Theo cuốn Source Management Disability Management, tình trạng khuyết tật nặng đã tăng 400% trong 25 năm qua từ 17 đến 44 tuổi. Trước 65 tuổi, một trong bảy người sẽ bị tàn tật trong năm năm trở lên.
Bạn cần bao nhiêu bảo hiểm khuyết tật?
Nếu bạn nghĩ rằng chính phủ sẽ chăm sóc bạn, hãy suy nghĩ lại. Việc hội đủ điều kiện hưởng quyền lợi tàn tật An Sinh Xã Hội hoặc Bồi Thường Lao Động sẽ rất khó khăn và quy mô của khoản thanh toán sẽ nhiều hơn khả năng dẫn đến thiếu hụt thu nhập. An sinh xã hội một mình có thể có thời gian chờ đợi lâu dài.
Quyết định quan trọng mà doanh nghiệp nhỏ của bạn sẽ phải thực hiện là bao nhiêu bảo hiểm tàn tật bạn cần và có thể mua được. Xem xét tài sản và trách nhiệm của bạn để xác định xem bạn có thể đi bao lâu mà không có thu nhập. Đánh giá chi phí của bạn và thực hiện các điều chỉnh cần thiết cho một lối sống tàn tật. Trong trường hợp khuyết tật, bạn có thể có đủ nguồn lực tài chính trong ngắn hạn nhưng có nhiều khả năng doanh nghiệp của bạn sẽ cần bảo hiểm tàn tật dài hạn.
Khi xác định nhu cầu bảo hiểm khuyết tật của bạn, hãy nhớ rằng bạn không thể mua bảo hiểm thu nhập 100%. Các công ty bảo hiểm sẽ không chi trả toàn bộ thu nhập của bạn bởi vì họ muốn cung cấp động cơ để bạn quay trở lại làm việc. Mức độ bao phủ điển hình là 50-60% tổng thu nhập của bạn. Phần lớn các chính sách khuyết tật bao gồm bất cứ nơi nào từ 40% đến 80% thu nhập của bạn tùy thuộc vào số tiền bạn sẵn sàng trả.
Xem xét các yếu tố sau khi mua bảo hiểm khuyết tật cho doanh nghiệp nhỏ của bạn:
11 Mẹo Để Mua Bảo hiểm Khuyết tật Doanh nghiệp Nhỏ
Xác định Khuyết tật: Bất kỳ chủ doanh nghiệp nhỏ nào đang cân nhắc mua bảo hiểm khuyết tật sẽ là khôn ngoan để so sánh định nghĩa của từng nhà cung cấp bảo hiểm về thuật ngữ đó. Chính sách khuyết tật có thể xác định tình trạng khuyết tật như được áp dụng cho nghề nghiệp cụ thể của bạn hoặc cho bất kỳ nghề nghiệp nào. Nếu bạn có kỹ năng chuyển giao cho một công việc khác và bạn không thể thực hiện công việc cụ thể của mình, một số chính sách sẽ không coi bạn bị vô hiệu hóa. Cẩn thận xem xét nếu bạn được bảo hiểm cho bất kỳ hoặc tất cả các nghề nghiệp cũng như mức độ bảo hiểm.
Thêm COLA: Tùy chọn điều chỉnh mức sống (COLA) sẽ giúp kế hoạch của bạn được duy trì với lạm phát gia tăng. Sau khi yêu cầu trợ cấp tàn tật, quyền lợi của bạn sẽ được điều chỉnh mỗi năm theo điều chỉnh được thiết lập trước được thiết lập trong người lái.
Kiểm tra các hiệp hội : Nếu bạn là một người chuyên nghiệp, bạn có thể muốn xem xét mối liên kết của ngành cho các kế hoạch nhóm. Nhiều hiệp hội cung cấp cho các thành viên các quyền lợi khác nhau bao gồm bảo hiểm nhân thọ và khuyết tật. Xem lại chi phí và chi tiết của các gói này.
Xác định loại khuyết tật: Không phải tất cả các khuyết tật sẽ được bảo hiểm theo một chính sách.
Một lập trình viên máy tính sẽ quan tâm đến khuyết tật như hội chứng ống cổ tay. Khuyết tật nào được bao trả theo kế hoạch của bạn?
Bảo đảm bảo hiểm: Đây không phải là một tùy chọn bảo hiểm khuyết tật để bỏ qua. Nếu bạn muốn bổ sung thêm bảo hiểm trong tương lai mà không có đủ điều kiện y tế, tùy chọn bảo hiểm được bảo đảm là tốt nhất cho bạn.
Chính sách không thể hủy: Nếu bạn muốn phí bảo hiểm cố định và lợi ích xem xét chính sách không thể hủy. Đây là tùy chọn tốt nhất để khóa chi phí và lợi ích của bạn nhưng nó đi kèm với một thẻ giá cao hơn. Làm việc với những gì bạn có thể mua được.
Xem xét Xếp hạng Tài chính: Trước khi đưa ra quyết định cuối cùng trong việc chọn bảo hiểm khuyết tật, hãy xem xét các nhà cung cấp dịch vụ. AM Best Company hoặc Standard and Poor's cung cấp xếp hạng về sức mạnh tài chính của các tổ chức bảo hiểm.
Nhà môi giới bảo hiểm của bạn có thể cung cấp cho bạn xếp hạng.
Chơi trò chơi chờ: Tăng thời gian chờ đợi hoặc thời gian loại bỏ thanh toán khuyết tật có thể dẫn đến chi phí bảo hiểm khuyết tật thấp hơn. Xem xét các nguồn lực tài chính của bạn và ước tính thời gian bạn có thể kéo dài trước khi nhận trợ cấp. Xin lưu ý rằng khoản thanh toán đầu tiên thường là 30 ngày sau thời gian chờ đợi của bạn.
Xem lại chính sách hiện tại: Xem lại chính sách bảo hiểm nhân thọ và thế chấp của bạn để khám phá chi phí thêm người khuyết tật vào chính sách. Việc từ bỏ người lái cao cấp có thể giúp giảm chi phí của bạn trong trường hợp khuyết tật.
Chính sách chi phí kinh doanh : Kế hoạch chi phí kinh doanh (BOE) có thể là một sự bổ sung được hoan nghênh cho các chủ hợp đồng không chỉ muốn thu nhập bao gồm nhưng chi phí như bảng lương, phúc lợi, tiền thuê nhà và các tiện ích nữa. Tùy chọn này có thể giúp giữ cho doanh nghiệp của bạn hoạt động trong khi bạn phục hồi từ một khuyết tật.
Tìm một đại lý hoặc môi giới: Việc kinh doanh bảo hiểm phức tạp và liên tục thay đổi. Là một chủ doanh nghiệp nhỏ, hãy tìm một nhà môi giới hoặc đại lý bảo hiểm tốt, người sẽ giúp bạn tìm ra chính sách tốt nhất cho nhu cầu của bạn và giúp thúc đẩy doanh nghiệp của bạn thông qua các lựa chọn bảo hiểm khuyết tật.
Mua bảo hiểm tàn tật cho doanh nghiệp nhỏ của bạn không nên dựa trên giá cao cấp một mình. Việc tìm kiếm kế hoạch tốt nhất cho doanh nghiệp của bạn sẽ yêu cầu xem xét các tùy chọn cần thiết cho hoàn cảnh và ngân sách của bạn.