Tìm hiểu về Đạo luật Hòa giải Ngân sách Omnibus Hợp nhất
Thông thường, phạm vi bảo hiểm COBRA kéo dài trong 18 tháng, mặc dù trong một số trường hợp, nó có thể kéo dài lâu hơn.
Cách COBRA hoạt động
Các chương trình sức khỏe nhóm có từ 20 nhân viên trở lên được yêu cầu cung cấp các phúc lợi COBRA. Trong ít nhất 40 tiểu bang, có luật Cobra nhỏ như luật áp dụng cho các công ty nhỏ hơn, thường là những công ty có từ 2-19 công nhân. Người sử dụng lao động không phải trả tiền bảo hiểm y tế của cựu nhân viên theo COBRA. Người lao động chịu trách nhiệm thanh toán phí bảo hiểm hàng tháng đó, tối đa 102% chi phí cho gói.
Tại nhiều công ty, bảo hiểm y tế được trợ cấp bởi chủ nhân. Điều đó có nghĩa là nhân viên không thanh toán toàn bộ chi phí của chương trình, nhưng chỉ một phần, hoặc trong một số trường hợp, nhân viên không trả tiền bảo hiểm nào cả. Vì vậy, các khoản thanh toán COBRA có thể khá tốn kém so với các công nhân bảo hiểm nhận được thông qua chủ nhân của họ trong khi vẫn làm việc. Lợi ích là có thể duy trì bạn là một mức bảo hiểm giống hệt nhau trong khi tìm kiếm việc làm mới hoặc xác định các bước tiếp theo - bạn sẽ không cần chuyển bác sĩ và chi phí của đơn thuốc cũng sẽ vẫn như cũ.
Nếu bạn hội đủ điều kiện hưởng lợi ích COBRA, chủ lao động của bạn phải thông báo cho công ty bảo hiểm y tế về sự kiện này, vì nó đủ điều kiện để bạn được bảo hiểm. Bạn sẽ có 60 ngày để quyết định xem bạn có muốn tham gia bảo hiểm COBRA hay không. Bạn sẽ không tự động được đăng ký.
Ngay cả sau khi bạn chọn tham gia bảo hiểm, thanh toán đầu tiên của bạn không đến hạn ngay lập tức nhưng phải được thực hiện trong vòng 45 ngày kể từ cuộc bầu cử Cobra.
Tất cả các khoản thanh toán hàng tháng sau đó đều có thời gian gia hạn và không đến hạn sau 30 ngày kể từ ngày đến hạn
Điều này rất thuận lợi - nếu bạn nghĩ rằng bạn sẽ có khả năng nhận được một công việc mới với bảo hiểm trước khi một hóa đơn đến hạn, bạn có thể trì hoãn thanh toán cho đến phút cuối cùng, với kiến thức rằng bảo hiểm của bạn là hồi tố.
Liên lạc với Bộ Lao động Hoa Kỳ, Cơ quan An ninh Phúc lợi Nhân viên Hoa Kỳ, 866-444-3272 để được giải thích thêm. Liên lạc với Bộ Lao Động Tiểu Bang của bạn nếu bạn làm việc cho một chủ nhân có dưới 20 công nhân và có thắc mắc về các quy định mini-Cobra.
COBRA và Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng
Việc thông qua Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng (ACA) có một số cách làm giảm tầm quan trọng của COBRA. Đó là bởi vì ACA cung cấp một cách tương đối dễ dàng cho các cá nhân để mua bảo hiểm y tế. Có thể mua bảo hiểm qua thị trường chăm sóc sức khỏe của tiểu bang sẽ ít tốn kém hơn so với việc mua bảo hiểm sức khỏe của chủ nhân của bạn.
Trước ACA, COBRA cũng là một lợi ích quan trọng bởi vì nó đảm bảo sự chăm sóc liên tục - yếu tố này là quan trọng đối với những người có điều kiện tồn tại từ trước, những người phải vật lộn để tìm bảo hiểm. Theo ACA, không ai có thể bị từ chối hoặc bị tính phí nhiều hơn cho bảo hiểm y tế vì sức khỏe của họ.
Ngoài ra, phí bảo hiểm cho người cao niên có thể không nhiều hơn gấp ba lần so với người cao niên.
Dưới đây là một số yếu tố cần lưu ý khi xác định xem bạn có muốn chọn tham gia COBRA hoặc mua gói dịch vụ theo ACA không:
- Chi phí: Như đã đề cập ở trên, có thể phạm vi bảo hiểm trong khu vực của bạn có thể rẻ hơn theo ACA. Tuy nhiên, những hành động gần đây của chính phủ liên bang đã dẫn đến tăng chi phí cho các lựa chọn bảo hiểm ACA được cung cấp thông qua các sàn giao dịch. Việc loại bỏ các nhiệm vụ cho các cá nhân có bảo hiểm và mở rộng cơ hội cho các tiểu bang để cung cấp các kế hoạch ngắn hạn miễn mẫu ACA ủy quyền bao gồm đã thúc đẩy một số cá nhân khỏe mạnh ra khỏi ACA và tăng phí bảo hiểm cho các cá nhân phần nào ít khỏe mạnh. Ngoài ra, sự từ chối của Tổng thống Trump để đảm bảo các khoản trợ cấp chia sẻ chi phí cho các bang cũng khiến cho phí bảo hiểm tăng lên.
Theo ACA, cũng có các khoản trợ cấp dựa trên thu nhập. Nếu một người mua bảo hiểm thông qua một trao đổi thay vì COBRA, trợ cấp được dựa trên thu nhập của bạn trong năm mà chính sách có hiệu lực. Nói cách khác, trợ cấp được dựa trên thu nhập của bạn trong năm mà bạn áp dụng, bao gồm cả việc giảm thu nhập sau khi việc làm của bạn kết thúc. Tuy nhiên, trong một số trường hợp, người sử dụng lao động có thể chi trả phí bảo hiểm COBRA hàng tháng như một phần của gói trợ cấp thôi việc; nếu đúng như vậy, COBRA sẽ trở thành lựa chọn hiệu quả về chi phí hơn.
Tiện lợi: Nếu bạn đang điều trị y tế, việc giữ cùng các bác sĩ và mức độ bao trả có thể khá quan trọng. Một số người có thể chọn giữ COBRA bất kể chi phí vì sự quen thuộc và yên tâm. Ngoài ra, việc tìm kiếm một kế hoạch phù hợp với nhu cầu của bạn trên thị trường nhà nước của bạn cần có thời gian; nó có vẻ dễ dàng hơn để chỉ gắn bó với bảo hiểm y tế mà bạn đã quen thuộc, đặc biệt.
Tổ chức Gia đình Henry J. Kaiser có một Máy tính trợ cấp sẽ hiển thị các phần phụ và phí bảo hiểm khác nhau với thông tin hộ gia đình tối thiểu.