- Tiết kiệm cho nghỉ hưu
- Tiết kiệm cho đại học
- Tiết kiệm cho mua nhà hoặc xe hơi
- Ngân sách
- Kiểm soát chi tiêu
- Vay
- Đầu tư
Nhiều nhà lập kế hoạch làm việc độc lập hoặc trong các công ty nhỏ, mặc dù các công ty dịch vụ tài chính lớn hơn đang bổ sung các nhà hoạch định tài chính cho nhân viên của họ hoặc nhấn mạnh rằng cố vấn tài chính của họ (hoặc tư vấn tài chính ) cũng được chứng nhận là nhà lập kế hoạch tài chính.
Tìm việc làm: Sử dụng công cụ này để tìm việc làm hiện tại trong lĩnh vực này.
Giáo dục
Bằng cử nhân là trình độ học vấn tối thiểu dự kiến của một nhà lập kế hoạch tài chính. Các môn học về tài chính, kế toán và / hoặc kinh tế học là hữu ích, mặc dù không bắt buộc. Kỹ năng định lượng và giải quyết vấn đề là rất cần thiết, nhưng đó là kỹ năng giao tiếp và bán hàng. Một MBA có thể làm cho bạn trở thành một ứng viên công việc đặc biệt mong muốn, tùy thuộc vào công ty.
Chứng nhận
Các yêu cầu pháp lý để hoạt động như một kế hoạch tài chính thay đổi theo từng tiểu bang. Ngay cả ở các khu vực pháp lý mà luật pháp không bắt buộc, vượt qua kỳ thi để trở thành một Công cụ lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP) rất được khuyến khích. Việc chỉ định CFP làm tăng độ tin cậy và khả năng tiếp thị của bạn, cho các nhà tuyển dụng tiềm năng và khách hàng.
Nhiệm vụ và trách nhiệm
Một nhà lập kế hoạch tài chính giúp khách hàng tạo ra ngân sách cá nhân, kiểm soát chi tiêu, đặt ra các mục tiêu để tiết kiệm và thực hiện các chiến lược tích lũy tài sản.
Họ có thể có mối quan hệ làm việc với các cố vấn tài chính , các nhà quản lý đầu tư và / hoặc các công ty quỹ tương hỗ, sử dụng các chuyên gia này để đầu tư thực tế vào quỹ của khách hàng. Công việc đòi hỏi phải lưu giữ hiện tại về sự phát triển trong các sản phẩm tài chính , luật thuế và chiến lược cho quản lý tài chính cá nhân, đặc biệt là đối với các kế hoạch nghỉ hưu và bất động sản.
Thành công cũng đòi hỏi khả năng bán hàng, cả trong việc mua lại khách hàng mới và trong việc phát triển các ý tưởng mới để cải thiện tình hình tài chính của khách hàng hiện tại.
Lịch trình tiêu biểu
Cam kết thời gian là rất cao, phụ thuộc vào loại thực hành bạn đang ở, tải của khách hàng của bạn, và những nỗ lực bạn đang đưa vào mua lại khách hàng mới. Do đó, nó có thể dao động từ một nỗ lực bán thời gian dưới 40 giờ mỗi tuần cho đến nay vượt quá 40 giờ. Để phù hợp với lịch trình của khách hàng, các nhà lập kế hoạch tài chính thường xuyên phải có sẵn cho các cuộc họp và tham vấn qua điện thoại vào buổi tối và cuối tuần.
Thích gì
Tùy thuộc vào công ty, một nhà lập kế hoạch tài chính có thể tận hưởng một mức độ tự chủ chuyên nghiệp cao. Công việc nên hấp dẫn đối với những người thích giảng dạy, vì nhiều khách hàng của bạn sẽ không có khả năng tài chính và yêu cầu giáo dục trong các nguyên tắc cơ bản của tài chính cá nhân. Công việc cũng cung cấp một cơ hội để cải thiện cuộc sống của khách hàng của bạn một cách hữu hình.
Không thích gì
Khách hàng không tài chính về mặt tài chính thường yêu cầu nhiều người nắm giữ từ một nhà lập kế hoạch tài chính, có thể có những kỳ vọng không thực tế và có thể đổ lỗi cho người lập kế hoạch vì sự thất bại của họ không tuân theo các khuyến nghị.
Các nhà lập kế hoạch có thể đối mặt với các xung đột lợi ích. Ví dụ, một kế hoạch tài chính trong việc sử dụng của một công ty môi giới chứng khoán có thể bị áp lực đề xuất một số sản phẩm đầu tư có thể không hoàn toàn phù hợp với khách hàng của họ. Tương tự như vậy, các nhà lập kế hoạch làm việc cho các công ty nhỏ có thỏa thuận để trực tiếp kinh doanh cho một số cố vấn tài chính, người quản lý tiền hoặc quỹ tương hỗ phải đối mặt với các xung đột tương tự.
Mức lương
Theo số liệu do Princeton Review biên soạn, mức lương trung bình cho các nhà hoạch định tài chính có thể vượt quá $ 100,000 cho những người có kinh nghiệm từ 10-15 năm. Tuy nhiên, bắt đầu trả tiền có thể thấp tới $ 20,000. Như đã nói ở trên, nhiều nhà lập kế hoạch tài chính tự làm chủ hoặc làm việc trong các nhóm thực hành nhỏ, độc lập. Các nhà lập kế hoạch trong những tình huống này có thể có nhiều thu nhập thay đổi hơn so với những người sử dụng lao động lớn hơn, tùy thuộc vào điều kiện kinh doanh chuyển dịch.