Tình huống ngân hàng
Tài khoản kiểm tra ngân hàng có thể có tính năng quét tự động chuyển tiền vào tài khoản tiền gửi có lãi cao hơn (đôi khi được ngân hàng gọi là tài khoản tiền tệ, mặc dù nó không giống với quỹ thị trường tiền tệ truyền thống do các công ty và công ty quỹ tương hỗ cung cấp công ty) khi số dư vượt quá một mức nhất định, một số được đặt bởi ngân hàng hoặc được người gửi tiền chọn. Ngoài ra, tính năng quét cũng có thể hoạt động theo hướng ngược lại, chuyển tiền từ tài khoản lãi suất cao hơn vào tài khoản séc khi số dư của tài khoản sau đã giảm xuống dưới mức quy định.
Brokerage Scenario
Trong các công ty môi giới chứng khoán, một tài khoản tiền mặt truyền thống không quan tâm đến số dư tiền mặt, khuyến khích khách hàng không phải là nhà đầu tư tích cực giữ số dư đó gần bằng không. Để dành cho khách hàng và cố vấn tài chính sự bất tiện và chi phí liên quan đến việc rút tiền thủ công (đặc biệt là nếu khách hàng được cấp séc để gửi tiền ở nơi khác, chẳng hạn như trong quỹ), tự động rút tiền vào tài khoản tài khoản thường là một tính năng tùy chọn.
Ngoài ra, cấu trúc cơ bản của tài khoản tài sản trung tâm bao gồm việc bổ sung một lần quét tự động vào tài khoản môi giới tiền mặt truyền thống, cộng với các tính năng khác.
Số dư tiền mặt thường tích lũy trong tài khoản môi giới chứng khoán do:
- Tiền thu được từ bán chứng khoán
- Thu nhập (cổ tức, lãi suất, vv) và phân phối từ các khoản đầu tư được giữ trong tài khoản
- Các khoản tiền gửi vào dự đoán mua chứng khoán
Ngay cả với các tài khoản trung tâm có lãi suất trên số dư tiền mặt, khách hàng vẫn có thể mong muốn thiết lập các lần quét tự động. Đặc biệt, khách hàng có thể cần phải có cổ tức và lãi suất kiếm được trong một tài khoản thường xuyên chuyển sang một tài khoản khác vì những lý do như sau:
- Bởi vì tài khoản thứ hai là tài khoản mà khách hàng viết séc, thực hiện rút tiền ATM và tính phí thẻ tín dụng, và thu nhập đầu tư từ tài khoản đầu tiên là cần thiết để trang trải các khoản ghi nợ này.
- Tài khoản đầu tiên có thể là một tài khoản tin cậy mà khách hàng, là người được ủy thác, có nghĩa vụ phải thực hiện thanh toán thường xuyên thu nhập đầu tư cho chủ tài khoản thứ hai.
Sự tiến hóa của tài khoản quét môi giới
Các tài khoản quét môi giới ban đầu sử dụng các quỹ thị trường tiền tệ như các tài khoản liên quan đến lãi suất của họ. Trong thời gian đó, các công ty môi giới hàng đầu hoạt động trong các công ty môi giới hàng đầu đã thấy lợi ích của việc tạo ra hoặc mua các công ty con ngân hàng (nơi họ không tồn tại) và nhắm vào các khoản tiền gửi để gửi các tài khoản do họ cung cấp. Bằng cách đó, tiền gửi của khách hàng có thể cung cấp vốn lưu động, giảm nhu cầu về giấy thương mại có chi phí cao hơn hoặc nợ dài hạn làm nguồn tài trợ, một lựa chọn thứ hai tốt nhất cho các khoản tín dụng miễn phí.
Trong tài khoản quét đương đại, dòng tiền tự động đi theo cả hai cách. Tiền được tự động khấu trừ từ tài khoản liên kết chịu lãi khi cần thiết để thanh toán cho các giao dịch mua, kiểm tra chứng khoán và thẻ tín dụng ATM-thẻ ghi nợ.
Hầu hết các công ty chứng khoán hàng đầu hoặc đã được mua lại bởi các ngân hàng lớn hoặc đã được tổ chức lại thành ngân hàng như là một cách để đủ điều kiện cho các quỹ cứu trợ TARP trong bối cảnh khủng hoảng tài chính 2008. Điều này đã đẩy nhanh việc thúc đẩy việc nhắm mục tiêu đến các tài khoản ngân hàng được cung cấp trong nhà.
Quét thủ công
Thật kỳ lạ, và không thể giải thích được, ngay cả những công ty môi giới hàng đầu đã không thể lập trình các khả năng thực sự tự động quét cổ tức và lãi giữa các tài khoản. Thay vào đó, các mục nhật ký để tạo các lần quét này thường được tính toán và được nhập thủ công bởi nhân viên môi giới, thường là nhân viên bán hàng , vào cuối mỗi tháng.
Cho rằng tái đầu tư tự động (tức là lập trình) cổ tức vào cổ phiếu bổ sung của cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ đã được khoảng vài thập kỷ, thiếu chức năng cơ bản này đặc biệt đáng chú ý. Thay vào đó, các lần quét tự động được lập trình sẵn trên máy tính thực sự giữa các tài khoản môi giới có xu hướng bị giới hạn trong việc thiết lập số tiền đô la được chuyển hàng tháng.