Nghiên cứu mới tiết lộ người tiêu dùng không tiết kiệm đủ hoặc hiểu lợi ích của họ
Một nghiên cứu nói về người tiêu dùng chăm sóc sức khỏe
Chỉ số tiêu dùng chăm sóc sức khỏe 2016 được tiến hành bởi nền tảng tài trợ của người tiêu dùng Alegeus cho thấy người tiêu dùng vẫn cảm thấy rất không chắc chắn về quyết định chăm sóc sức khỏe của họ và do đó ngày càng ngân sách khi nói đến chăm sóc sức khỏe. Đối với báo cáo này, Alegeus đã thăm dò hơn 1.000 người tiêu dùng chăm sóc sức khỏe để khám phá các giá trị của họ liên quan đến bảo hiểm y tế. Họ tiết lộ:
- 66% cho biết họ không biết họ cần bao nhiêu tiền để tiết kiệm chi phí chăm sóc sức khỏe trong năm nay
- 76% nói rằng họ đang tập trung vào việc có được giá trị tốt nhất cho tiền của họ
- 70 phần trăm cho thấy rằng không hoàn toàn tự tin rằng họ đã tối đa hóa lợi ích về thuế của họ cho các kế hoạch tiết kiệm chăm sóc sức khỏe
- Chỉ có 23% đang tiết kiệm rất nhiều cho nhu cầu chăm sóc sức khỏe
Dường như có một sự cố giữa ngành chăm sóc sức khỏe và nơi người tiêu dùng đứng, nơi nó liên quan đến chi phí của sức khỏe tốt.
Các bác sĩ không biết gì về chi phí y tế của người tiêu dùng. Trong những chuyến thăm gần đây với hai nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe riêng biệt, cả chăm sóc định kỳ dự phòng, cá nhân tôi đã trao đổi với bác sĩ của tôi về bản chất của các kế hoạch chăm sóc sức khỏe được khấu trừ cao và cách họ thực sự làm việc trong thế giới thực. Cả bác sĩ thực sự không nhận ra chi phí xuất túi đáng kinh ngạc mà những kế hoạch này cũng không phải gánh nặng lớn lao đối với tôi.
Cả hai bác sĩ đều đề cập rằng tốt hơn hết là không có bảo hiểm y tế và chỉ trả số tiền thanh toán tự thanh toán giảm được cung cấp bởi các trung tâm chăm sóc sức khỏe. Nếu nó không được yêu cầu để có bảo hiểm y tế tối thiểu hoặc phải đối mặt với tiền phạt theo Obamacare, tôi đã phải đồng ý!
Làm thế nào người tiêu dùng có thể hợp lý đủ khả năng chăm sóc sức khỏe khi họ đã bị mắc tiền mặt do phí bảo hiểm đang tăng vượt quá mức giá phải chăng, ngay cả đối với các kế hoạch y tế nhóm? Làm thế nào người tiêu dùng có thể, nhiều người trong số đó là trong các lĩnh vực của lực lượng lao động kiếm được ngay trên mức nghèo trong công ăn việc làm tối thiểu, đủ khả năng để đưa tiền vào kế hoạch tiết kiệm khẩn cấp y tế? Đó là không hợp lý để mong đợi rằng người tiêu dùng trung bình có thêm tiền đặt xung quanh cho mục đích này.
Hãy xem xét những gì có thể xảy ra khi người tiêu dùng thiếu bảo hiểm y tế đầy đủ và phải nhúng vào tiền tiết kiệm cá nhân để trả cho một cuộc khủng hoảng y tế bất ngờ? Chỉ cần một lần đến phòng cấp cứu có thể khiến ai đó mắc nợ.
Chi phí chăm sóc y tế thường xuyên cao
Chương trình Healthcare Bluebook liệt kê các giá thông thường cho các thủ tục chăm sóc sức khỏe thông thường tại Hoa Kỳ. Tính đến năm 2016, các thủ tục y tế sau đây được liệt kê theo thứ tự chi phí, cao nhất đến thấp nhất:
- Cắt bỏ ruột thừa $ 9,968
- Dạ dày dạ dày $ 6,568
- Động kinh và đau đầu $ 6,332
- Đau tim $ 6.025
- Nhập viện vì nhiễm trùng tai $ 5,615
- MRI bụng $ 920
- Chân đúc $ 253
- Tâm lý cá nhân (45 phút) $ 160
- Điều trị cúm $ 135
Khảo sát người tiêu dùng của Google về 5.000 người lớn cho thấy 62% người Mỹ có ít hơn 1.000 đô la trong tài khoản tiết kiệm của họ và gần 21 phần trăm thậm chí không có tài khoản tiết kiệm. Ít hơn 10 phần trăm cho biết họ chỉ giữ đủ tiền trong tài khoản tiết kiệm của họ để tránh phí bảo trì ngân hàng - đối với hầu hết các ngân hàng này là khoảng $ 300. Hãy suy nghĩ về người tiêu dùng tiết kiệm khá trước cuộc khủng hoảng năm 2008 - một cuộc khảo sát của Cục Dự trữ Liên bang Mỹ cho 4.000 người lớn tiết lộ rằng 57% người Mỹ đã sử dụng một phần hoặc toàn bộ số tiền tiết kiệm của họ vào thời điểm đó.
Điều này là đáng sợ, xem xét rằng một chuyến thăm duy nhất để bác sĩ có thể dễ dàng quét sạch tài khoản tiết kiệm của một người.
Một số người tiêu dùng lựa chọn sử dụng sắp xếp tiết kiệm sức khỏe, tài khoản bồi hoàn y tế và tài khoản tiết kiệm linh hoạt để bỏ tiền cho nhu cầu sức khỏe. Điều này đặc biệt hấp dẫn đối với những người đã tiết kiệm tối đa để chi trả cho việc chăm sóc y tế thường xuyên và thuốc theo toa, và cho những nhân viên có công ty phù hợp với đô la. Mayo Clinic khuyên rằng có thể có một số cạm bẫy tiềm ẩn với các thỏa thuận tiết kiệm sức khỏe, bao gồm:
- Bệnh tật và sức khỏe có thể rất khó lường, do đó rất khó để ngân sách cho nhu cầu chăm sóc sức khỏe
- Có thể khó tìm được thông tin chính xác về chi phí và chất lượng chăm sóc y tế
- Không phải ai cũng có kỷ luật để bỏ tiền vào một tài khoản tiết kiệm
- Người cao tuổi phải đối mặt với vấn đề sức khỏe đã có thể có thu nhập chặt chẽ và không thể tiết kiệm đủ
- Áp lực giữ tiền trong tài khoản tiết kiệm sức khỏe có thể ngăn cản các thành viên tìm kiếm sự chăm sóc y tế
- Chi phí phi y tế sẽ bị đánh thuế nếu người tiêu dùng vô tình sử dụng HSA của họ
Có thêm vấn đề với tài khoản tiết kiệm sức khỏe có thể xuất hiện. Đối với một, người tiêu dùng không được giáo dục đủ về cách tận dụng tốt nhất của họ. Tiền có thể nằm trong một tài khoản không sử dụng trong nhiều năm, đó là một sự lãng phí tiền bạc. Một số thực hành y tế có thể từ chối cung cấp cho bệnh nhân giảm giá để thanh toán trước chi phí y tế, ngay cả khi bệnh nhân yêu cầu điều này và không muốn nộp đơn khiếu nại với công ty bảo hiểm. Người tiêu dùng từ 65 tuổi trở lên không thể đủ điều kiện nhận tài khoản tiết kiệm sức khỏe. Cuối cùng, có những hạn chế đối với các gia đình khi cả cha lẫn mẹ làm việc và hội đủ điều kiện nhận một kế hoạch tiết kiệm sức khỏe - chỉ một người được phép cho mỗi gia đình và cả cha lẫn mẹ đều phải đăng ký tham gia HDHP.
Số tiền trong túi cho HDHP và HSA
Hiện tại, các chương trình chăm sóc sức khỏe được khấu trừ cao có giá trị tối đa từ $ 2,000 đến $ 13,000 hàng năm. Tỷ giá, do Sở Thuế vụ quy định mỗi năm, đặt các giới hạn tại:
Đối với năm dương lịch 2016, giới hạn tối thiểu và tối đa của OOP như sau:
Tối thiểu-
- Tự bảo hiểm $ 1,300
- Bảo hiểm cho gia đình $ 2,600
Tối đa -
- Tự bảo hiểm $ 6,550
- Bảo hiểm cho gia đình $ 13,100
Giới hạn đóng góp tài khoản tiết kiệm cho năm 2016 là:
- Tự chi trả $ 3.350
- Bảo hiểm cho gia đình $ 6,750
Với số tiền nêu trên trong tâm trí, và hầu hết các gia đình phải trả từ $ 400 - 800 mỗi tháng trong phí bảo hiểm chương trình HDHP, có một khoảng cách lớn giữa những gì người tiêu dùng có thể tiết kiệm và những gì họ có thể mua được. Hầu hết là không chắc chắn làm thế nào họ có thể trả tiền cho một tuyên bố sức khỏe thảm khốc duy nhất. Chỉ một tuần trong bệnh viện, với một loạt các xét nghiệm và quét được đặt hàng bởi các bác sĩ, có thể dễ dàng dẫn đến một hóa đơn từ 50.000 đô la trở lên. Đó là ở phe bảo thủ.
Nhà tuyển dụng có thể giáo dục nhân viên như thế nào để trở thành người tiêu dùng chăm sóc sức khỏe có trách nhiệm
Cuối cùng, nó tùy thuộc vào người sử dụng lao động để cung cấp giáo dục và thông tin mà nhân viên cần phải trở thành người tiêu dùng thông minh hơn, hiệu quả về chăm sóc sức khỏe. Gửi thông tin đăng ký quyền lợi mỗi năm là không đủ. Có một số cách mà các công ty có thể giáo dục và hỗ trợ lực lượng lao động lành mạnh hơn.
1. Tổ chức các phiên giáo dục để giải thích chi phí lợi ích, số tiền bảo hiểm và các tùy chọn tiết kiệm
Trước khi đăng ký mở, trong quá trình tham gia nhân viên và trong các mùa có nguy cơ cao nhất đối với sức khỏe - nhà tuyển dụng có thể lên lịch các buổi học. Tập trung vào các chủ đề để tiết kiệm tiền cho chăm sóc sức khỏe và thuốc men, ngăn ngừa các vấn đề về sức khỏe, tăng tiết kiệm sức khỏe và cách chọn chăm sóc chất lượng. Chia sẻ một số công cụ được đề cập ở đây để người tiêu dùng có thể mua sắm với mức giá tốt nhất về thủ tục y tế, khám bác sĩ và hơn thế nữa.
2. Cung cấp một quỹ y tế khẩn cấp cho tất cả nhân viên mà họ đóng góp
Mỗi công ty nên dành một quỹ y tế để giúp một nhân viên phải đối mặt với bệnh tật thảm khốc hoặc một chấn thương lớn. Đây có thể là một quỹ cộng đồng mà tất cả nhân viên có thể đóng góp một khoản tiền nhỏ trong số tiền lương. Khen thưởng những người đóng góp với công ty vênh vang và các đặc quyền khác để giữ cho họ hoạt động trong kế hoạch. Có một ủy ban đánh giá và một điểm của người liên lạc để phân bổ kinh phí khi cần thiết.
3. Cung cấp cho nhân viên quyền truy cập vào các công cụ chăm sóc sức khỏe tài chính
Nhiều người tiêu dùng đã nhận được vào thói quen xấu của bội chi và dưới. Hãy tiết kiệm tiền cho một mục tiêu tích cực bằng cách chia sẻ các công cụ chăm sóc sức khỏe tài chính giúp họ theo dõi chi tiêu và ngân sách của họ, tiết kiệm tiền và bắt đầu nạp thêm tiền vào tài khoản tiết kiệm cá nhân và sức khỏe của họ. Khi nhân viên cảm thấy an toàn về tương lai tài chính của họ, họ ít bị phân tâm và làm việc hiệu quả hơn nhiều.
4. Mỗi năm, bảo đảm các kế hoạch y tế nhóm giá cả phải chăng nhất với giá trị tốt nhất
Chịu trách nhiệm cho một phần gánh nặng của chăm sóc sức khỏe giá cả phải chăng. Phối hợp chặt chẽ với các quản trị viên chương trình y tế và tự nguyện để tập hợp các kế hoạch bảo hiểm nhóm với chi phí thấp nhưng mang lại giá trị tốt nhất. Không rút ngắn nhân viên bằng cách cung cấp các kế hoạch không có bảo hiểm tốt hoặc tham gia với một mạng lưới rộng lớn các cơ sở y tế.
5. Có chính sách mở cửa để giúp nhân viên với câu hỏi tài chính y tế của họ
Nó có thể được hấp dẫn để cho nhân viên tự đăng ký lợi ích sau khi trao cho họ một cuốn sách nhỏ. Không bao giờ giả định rằng họ sẽ hiểu các kế hoạch chăm sóc sức khỏe ở tất cả. Các nhà nghiên cứu tại Đại học Carnegie Mellon nhận thấy chỉ có 14% người Mỹ từ 25 đến 64 có hiểu biết về các điều khoản bảo hiểm cơ bản nhất. Có một chuyên gia trong bộ phận nhân sự của bạn sẵn sàng trả lời bất kỳ câu hỏi nào và xác định thuật ngữ chăm sóc sức khỏe phức tạp.
6. Phát triển và khởi động văn hóa doanh nghiệp về sức khỏe và sức khỏe
Mặc dù không có nhiều việc mà người sử dụng lao động có thể làm để giúp người tiêu dùng cá nhân chăm sóc sức khỏe tốt hơn, khuyến khích nhân viên tham gia sàng lọc với chi phí thấp so với đối phó với những căn bệnh nghiêm trọng sau này. Người sử dụng lao động có thể đóng một vai trò lớn trong việc giúp nhân viên hướng dẫn lối sống lành mạnh hơn bằng cách cung cấp hỗ trợ và giáo dục chăm sóc sức khỏe tại chỗ . Các thiết bị tập thể dục mặc, các nhóm hỗ trợ và các lựa chọn bữa ăn lành mạnh trong khuôn viên trường có thể tạo ra sự khác biệt lớn cho các nhân viên có thể đang phải vật lộn để phù hợp và giảm căng thẳng.
Nó không phải là dự kiến rằng chi phí chăm sóc sức khỏe sẽ bao giờ đi xuống; trên thực tế, họ có thể sẽ tiếp tục tăng trong những năm tới. Tuy nhiên, người tiêu dùng có thể thông minh hơn về nơi họ chi tiêu đô la chăm sóc sức khỏe của họ và những kế hoạch họ chọn để tuân thủ các nhiệm vụ chăm sóc sức khỏe.