Lý do cho tài khoản hộ gia đình
Các ngân hàng, công ty môi giới chứng khoán và các công ty quản lý tài sản thường cung cấp cho khách hàng các khoản phí chiết khấu, mức tiền quỹ nâng cao và / hoặc đặc quyền dựa trên quy mô của mối quan hệ gia đình.
Do đó, việc phát triển và duy trì logic để nhóm các tài khoản vào các hộ khách hàng là một hoạt động quan trọng. Các công ty dịch vụ tài chính, đặc biệt là các ngân hàng và môi giới chứng khoán, bị cản trở trong nghiên cứu thị trường và phân tích khách hàng bởi các cơ sở dữ liệu được tổ chức theo tài khoản, chứ không phải bởi khách hàng hoặc khách hàng.
Trong giao dịch với khách hàng có giá trị cao , phương pháp có thể tự động xác định tài khoản liên quan của họ, trước khi được khách hàng xác nhận, thường là phương tiện để gây ấn tượng với những người đó với sự tinh tế của công ty. Ngược lại, yêu cầu những người như vậy để thực hiện nhận dạng như vậy thường bị sợ hãi như là một sự thừa nhận của sự thiếu hiểu biết trên một phần của công ty.
Phương pháp hộ gia đình
Định nghĩa chính xác của một hộ gia đình thay đổi tùy theo công ty. Phát triển logic để nhóm các tài khoản vào các hộ gia đình là một nỗ lực chung giữa tiếp thị và công nghệ thông tin.
Các tài khoản thuộc về một hộ gia đình có thể có một mã số thuế khác nhau (hoặc TIN). TIN của một người là số An Sinh Xã Hội (hoặc SSN), và do đó mỗi người trong một hộ gia đình (ví dụ, vợ chồng và con cái) sẽ có một TIN duy nhất. Nếu một thành viên trong gia đình sở hữu một doanh nghiệp hoặc là người thụ hưởng niềm tin hoặc bất động sản, mỗi người trong số họ sẽ có một TIN duy nhất.
Quá trình kết hợp nhiều tài khoản với cá nhân hoặc hộ gia đình phức tạp bởi nhiều yếu tố. Ví dụ, các thành viên trong gia đình có thể sử dụng các họ khác nhau. Các tài khoản kinh doanh, tín thác và bất động sản cũng sẽ có các tên khác nhau. Một hộ gia đình có thể sử dụng một số địa chỉ, chẳng hạn như cho một ngôi nhà cố định, một nhà nghỉ, một địa chỉ doanh nghiệp hoặc một hộp bưu điện. Các biến thể trong chính tả (chẳng hạn như việc sử dụng chữ viết tắt hoặc chữ viết tắt) trên các tài khoản cũng có thể làm phức tạp việc nhóm các tài khoản hệ thống thành một hộ gia đình.
Can thiệp thủ công là cần thiết cho tài khoản nhóm thành hộ gia đình
Sự can thiệp thủ công của các cố vấn tài chính và các nhà quản lý chi nhánh ngân hàng thường là cần thiết để nhóm các tài khoản vào các hộ gia đình. Tuy nhiên, quá trình này có thể phức tạp nếu một hộ gia đình có tài khoản tại nhiều chi nhánh hoặc văn phòng, được phục vụ bởi nhiều cố vấn tài chính hoặc người quản lý ngân hàng, những người không biết về sự phân tán tài khoản của khách hàng. Thông minh được cung cấp thông qua hệ thống quản lý liên hệ cũng có thể cực kỳ hữu ích trong việc liên kết các tài khoản liên quan với nhau.
Cuối cùng, tuy nhiên, nguồn thông tin tốt nhất cần thiết cho việc tạo tài khoản hoàn chỉnh và chính xác đến từ chính các khách hàng. Xét cho cùng, họ là những người hưởng lợi của việc giảm giá và cải tiến dịch vụ đi kèm với các tài sản tài chính hoặc doanh thu cao hơn, và do đó họ có các ưu đãi tài chính rõ ràng để đảm bảo rằng tất cả các tài khoản của họ được đưa vào cho các mục đích này.
Quy tắc cho tài khoản hộ gia đình có thể thay đổi lớn
Làm thế nào nghiêm ngặt hoặc tự do các quy tắc cho các tài khoản hộ gia đình có thể khác nhau rất nhiều bởi công ty. Trong khi kết hợp các tài khoản của một cặp vợ chồng có xu hướng là điển hình, một số công ty sẽ chỉ thêm vào các tài khoản của trẻ vị thành niên, trong khi những người khác sẽ cho phép các trẻ em người lớn được thêm vào. Hoặc, có lẽ, sự bao gồm của nhiều thế hệ của dòng dõi lineal sẽ phụ thuộc vào một thế hệ đã giới thiệu những người khác cho công ty. Ví dụ, một đứa trẻ trưởng thành có thể đã đưa cha mẹ của mình vào công ty, dẫn đến tất cả chúng là hộ gia đình cho mục đích định giá, dịch vụ và phân tích.
Thật vậy, với khả năng trẻ em sẽ thừa kế tất cả hoặc hầu hết tài sản của cha mẹ, hãy hộ gia đình các tài khoản của chúng lại với nhau trong khi tất cả chúng vẫn còn sống có một logic nhất định với nó.
Điều này đúng không chỉ cho mục đích phân tích mà còn là cơ chế khuyến khích duy trì tài sản thừa kế trong cùng một công ty.
Còn được gọi là Thu gọn, So khớp, Phân tích mạng xã hội, Nhóm liên kết tài khoản.
Ví dụ về cách sử dụng: Các tài khoản nhóm vào các hộ gia đình được gọi là hộ gia đình, hộ gia đình của các tài khoản, hoặc các tài khoản hộ gia đình. Hộ gia đình là một ví dụ về một dạng phân tích dữ liệu được gọi là thu hẹp hoặc kết hợp, các công cụ tự phân tích mạng xã hội.