Các phương pháp hay nhất để quản lý quỹ HSA của bạn
Tài khoản Tiết kiệm Y tế hoặc HSA, là một sự sắp xếp đặc biệt cho phép người tiêu dùng có kế hoạch chăm sóc sức khỏe được khấu trừ cao để bỏ đi một khoản thu nhập trước thuế nhất định mỗi năm cho chi phí y tế cá nhân. Theo các cuộc khảo sát gần đây nhất, khoảng một phần tư số người tham gia vào các chương trình chăm sóc sức khỏe được khấu trừ cao cũng tham gia vào một tài khoản tiết kiệm sức khỏe, và con số này đang tăng lên (tăng từ 8 phần trăm trong năm 2014).
Điều này không đáng ngạc nhiên, vì chi phí xuất túi trung bình hàng năm cho mỗi nhân viên đã tăng lên tới 230% trong mười năm qua, dựa trên dữ liệu từ Quỹ Kaiser Family Foundation.
Lợi ích của việc sử dụng tài khoản tiết kiệm sức khỏe
Có nhiều lợi ích khi có tài khoản HSA. Thứ nhất, nó hoạt động như một nơi trú ẩn thuế kép vì thu nhập không bị đánh thuế vào tài khoản và nó có sẵn để sử dụng trên các hàng hóa và dịch vụ y tế không chịu thuế. Thứ hai, các quỹ là hoàn toàn di động, vì vậy nếu một người thay đổi công việc hoặc để lại một công việc phía sau, các quỹ là của họ để giữ và sử dụng cho các chi phí liên quan đến y tế trong tương lai.
Từ quan điểm của chủ lao động, tài khoản tiết kiệm sức khỏe cũng tiết kiệm chi phí bảo hiểm chăm sóc sức khỏe bởi vì người tiêu dùng chọn lọc về nơi họ tiêu tiền của họ. Có một phong trào đối với nhân viên chiếm phần lớn chi phí y tế. Cục nghiên cứu kinh tế quốc gia đã tiến hành một nghiên cứu cho thấy các nhà tuyển dụng cung cấp HDHPs cùng với HSA đã giảm chi phí chăm sóc sức khỏe trong khoảng thời gian ba năm (so với những người không cung cấp các loại tùy chọn này).
Bao nhiêu tiền có thể được lưu trong HSA?
Mỗi năm, Sở Thuế vụ quy định số tiền có thể được phân bổ cho tài khoản tiết kiệm sức khỏe và giới hạn đóng góp năm 2016 là $ 3,350 cho một cá nhân và $ 6,750 cho một gia đình (tăng $ 100 từ năm 2015). Điều quan trọng cần lưu ý là chương trình chăm sóc sức khỏe được khấu trừ cao phải có số tiền tối thiểu là $ 1.300 mỗi năm để các hội viên hội đủ điều kiện sử dụng HSA.
Các quỹ này được chuyển qua từng năm, và chúng không bị đánh thuế như các loại chương trình tiết kiệm công việc khác. Trong sự nghiệp 20 năm, một cá nhân bỏ tiền tối đa vào một HSA có thể tiết kiệm được khoảng 67.000 đô la và một gia đình có thể bỏ đi 1,3 triệu đô la; không được cắt giảm số tiền cho phép.
Tận dụng tối đa tài khoản tiết kiệm sức khỏe
Là một người tiêu dùng chăm sóc sức khỏe thông minh, có nhiều cách để tận dụng tối đa lợi ích này. Thứ nhất, nếu nơi làm việc của bạn cung cấp HDHP có khoản khấu trừ $ 1.300 trong túi, hãy đăng ký tài khoản tiết kiệm sức khỏe và đặt số tiền tối thiểu cho phép vào tài khoản ban đầu. Khi bạn nhận được chương trình khuyến mãi hoặc tăng lương, hãy phân bổ số tiền này vào HSA của bạn. Nếu công ty của bạn phù hợp với đô la, hãy trả tối đa số tiền bạn có thể mỗi năm.
Chỉ sử dụng tài khoản cho các chi phí liên quan đến y tế. Tìm kiếm các mức giá tốt nhất về dịch vụ y tế, nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe, nhu cầu chăm sóc sức khỏe, thiết bị y tế và các toa thuốc trước khi sử dụng tài khoản tiết kiệm sức khỏe của bạn. Hãy hỏi về việc tự trả tiền thay vì đưa ra yêu cầu bồi thường cho công ty bảo hiểm của bạn đối với các dịch vụ mà bảo hiểm không bao trả, như dịch vụ phòng thí nghiệm và thiết bị y tế lâu bền.
Nhiều nhà cung cấp sẽ vui lòng chấp nhận các khoản tiền ngay lập tức của một khoản thanh toán HSA và giảm giá nhiều hơn là chờ một yêu cầu bồi thường y tế đến sau vài tháng.
Tải xuống Danh sách tài khoản tiết kiệm sức khỏe IRS này - Chi phí được chấp thuận về mặt y tế
Theo dõi chi phí của bạn bằng cách tiết kiệm tất cả các biên lai và ghi chúng vào phần mềm ngân sách của bạn. Bởi vì HSA được kiểm soát bởi một ngân hàng, bạn thường có thể nhận được báo cáo để sử dụng cho các phép tính thuế hàng năm của bạn. Bạn sẽ chịu trách nhiệm cho tất cả các giao dịch mua bạn thực hiện bằng HSA của bạn, vì vậy hãy xử lý cẩn thận và duy trì hồ sơ tốt. Nói chuyện với nhà tuyển dụng của bạn nếu bạn không chắc chắn làm thế nào bạn có thể chi tiêu tiền của bạn. Nếu bạn thay đổi chương trình chăm sóc sức khỏe hoặc chấm dứt việc làm, bạn mang theo tài khoản của mình, vì vậy hãy chắc chắn liên kết nó với một email cá nhân và có thông tin đăng nhập của bạn.