Những đóng góp cho Kế hoạch Tiết kiệm Tiết kiệm rất quan trọng, nhưng họ chỉ có thể giúp bạn cho đến nay. Chìa khóa để phát triển số tiền này đang đầu tư nó.
Hai phương pháp tiếp cận để đầu tư
Người tham gia chương trình tiết kiệm tiết kiệm có hai lựa chọn để đầu tư. Lựa chọn đầu tiên là đầu tư vào quỹ Lifecycle Funds hoặc L Funds. Các quỹ này hoạt động như quỹ hưu trí được cung cấp bởi các công ty đầu tư. Lựa chọn thứ hai là đầu tư vào các quỹ riêng lẻ được sử dụng để tạo lập Quỹ L. Những người tham gia có thể sử dụng một trong hai hoặc cả hai cách tiếp cận.
L quỹ
Quỹ L được đặt tên theo năm gần đúng mà các nhà đầu tư tin rằng họ sẽ bắt đầu rút tiền từ tài khoản Kế hoạch Tiết kiệm Tiết kiệm của họ. Năm nay không nhất thiết là năm mà một nhân viên sẽ nghỉ hưu; tuy nhiên, năm nghỉ hưu và năm khi một nhân viên bắt đầu rút tiền thường giống nhau. Các trường hợp cá nhân có thể buộc người tham gia chương trình bỏ tiền trong thời gian lâu hơn.
Những người tham gia chọn đầu tư vào Quỹ L để đơn giản. Nhân viên liên bang có thể không có thời gian, kiến thức hoặc sẵn lòng quản lý tiền tiết kiệm của họ qua các khoản đầu tư cá nhân. Quỹ L cho phép nhân viên đưa ra quyết định - khi họ dự kiến bắt đầu rút tiền - và để cho các quỹ làm phần còn lại.
Theo nguyên tắc đầu tư cơ bản, một nhà đầu tư trẻ hơn nên sẵn sàng chấp nhận rủi ro nhiều hơn một nhà đầu tư cũ. Nhà đầu tư trẻ có nhiều thời gian hơn để vượt qua những thăng trầm của việc đầu tư. Sự kết hợp của các khoản đầu tư trong Quỹ L thay đổi theo thời gian để trở nên thận trọng hơn khi năm tiếp cận quỹ. Một cách tiếp cận thận trọng hơn có nghĩa là ít rủi ro hơn nhưng tiềm năng thu nhập thấp hơn.
Hiện tại có 5 Quỹ L dành cho những Người tham gia Chương trình Tiết kiệm:
- L 2050
- L 2040
- L 2030
- L 2020
- L Thu nhập
Quỹ thu nhập L dành cho những người tham gia chương trình đã rút tiền hoặc dự định từ nay đến năm 2014. Nhân viên liên bang có ý định bắt đầu rút tiền vào khoảng giữa thập kỷ nên quyết định xem họ có nhiều khả năng rút tiền sớm hay muộn hơn lựa chọn năm và đầu tư cho phù hợp. Theo thời gian, nhiều Quỹ L sẽ được tạo ra để thay thế những khoản tiền đã trở nên lỗi thời.
Quỹ cá nhân
Nếu những người tham gia chương trình muốn quản lý chặt chẽ tài khoản của họ, họ sẽ bỏ qua L Funds và bỏ tiền của họ vào các quỹ riêng lẻ. Trong khi Quỹ L trở nên ít rủi ro hơn theo thời gian, những người tham gia đầu tư vào các quỹ cá nhân phải quản lý rủi ro mà họ sẵn sàng chịu đựng theo thời gian. Các quỹ cá nhân tạo nên sự kết hợp của các khoản đầu tư trong Quỹ L.
Có năm quỹ riêng cho những người tham gia Chương trình Tiết kiệm Tiết kiệm:
Quỹ đầu tư chứng khoán Chính phủ (G)
Quỹ này chỉ đầu tư vào chứng khoán Kho bạc Mỹ ngắn hạn. Thu nhập tương tự như của các chứng khoán Kho bạc dài hạn. Không có nguy cơ mất hiệu trưởng.
Quỹ đầu tư chứng khoán chung (C)
Quỹ này tương đương với Standard & Poor's 500 (S & P 500). Cổ phiếu đến từ các công ty cỡ vừa của Mỹ.
Quỹ đầu tư chỉ số thu nhập cố định (F)
Quỹ này bắt chước chỉ số trái phiếu tổng hợp của Ngân hàng Mỹ. Các trái phiếu trong quỹ này là từ các khu vực khác nhau của thị trường trái phiếu.
Quỹ chỉ số vốn hóa nhỏ (S)
Quỹ này bắt chước chỉ số Dow Jones US Totalion Market Market (TSM). Nó là dễ bay hơi hơn các quỹ cá nhân khác nhưng cung cấp tiềm năng thu nhập cao hơn.
Quỹ đầu tư chứng khoán quốc tế (I)
Quỹ này bắt chước chỉ số chứng khoán quốc tế Morgan Stanley Capital EAFE.
Nó cho phép bạn đầu tư vào các công ty lớn ở các nước phát triển.
Lưu ý của Hướng dẫn: Nội dung của bài viết này chỉ nhằm mục đích thông tin. Bài viết này không có ý định tư vấn đầu tư. Tham khảo ý kiến chuyên gia tài chính đủ tư cách để được tư vấn đầu tư.