Đối với hầu hết nhân viên liên bang, Kế hoạch Tiết kiệm Tiết kiệm chỉ bằng một phần ba hình ảnh hưu trí của họ. Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm, một niên kim nhỏ, và an sinh xã hội tạo nên các thành phần của hệ thống hưu trí nhân viên liên bang .
Kế hoạch Tiết kiệm Tiết kiệm là một trong ba yếu tố duy nhất mà nhân viên liên bang có quyền kiểm soát đáng kể. Nhân viên liên bang theo Hệ thống Hưu trí Dân sự và nhân viên quân sự cũng có thể tham gia, nhưng họ không nhận được những lợi thế tương tự trong kế hoạch mà nhân viên FERS làm.
Tận dụng tối đa Tài khoản tiết kiệm của bạn yêu cầu một vài chiến lược tương đối đơn giản.
01 Hãy chắc chắn rằng Kế hoạch Tiết kiệm Tiết kiệm là nơi bạn nên bỏ tiền của mình.
Kế hoạch này có các lựa chọn đầu tư hạn chế, vì vậy một số nhà đầu tư có thể muốn bỏ tiền của họ ở nơi khác. Chương trình không cho phép người tham gia đầu tư vào cổ phiếu riêng lẻ hoặc các khoản đầu tư giao dịch công khai khác. Sự lựa chọn của người tham gia được giới hạn trong một số ít quỹ ngành và quỹ vòng đời.
02 Đóng góp càng nhiều càng tốt.
Một khi bạn quyết định Kế hoạch Tiết kiệm Tiết kiệm là phương pháp chính của bạn để bỏ tiền đi nghỉ hưu, đóng góp nhiều như bạn có thể mua được. Nếu bạn không đóng góp đủ để đạt đến giới hạn mà chính phủ liên bang phù hợp với đóng góp của bạn, bạn đang ném tiền đi.
Tổng số tiền bạn có thể đóng góp trong vòng một năm bị giới hạn bởi Sở Thuế vụ. Nhiều năm, số tiền được tăng lên một chút so với số tiền được đặt cho năm trước. Ngoài ra còn có các điều khoản dựa trên độ tuổi cho phép giới hạn cao hơn. Tham khảo Văn phòng Quản lý Nhân sự để xem giới hạn nào áp dụng cho bạn.
03 Xem xét tùy chọn Roth.
Tùy chọn Roth đã được đưa vào vị trí vào ngày 7 tháng 5 năm 2012, và nó cho phép những người tham gia Chương trình Tiết kiệm Tiết kiệm đóng góp tiền vào tài khoản của họ sau khi đã nộp thuế biên chế. Những đóng góp truyền thống được thực hiện trước thuế. Cá nhân có thể đóng góp theo cả Roth và các tùy chọn truyền thống.
Các cá nhân nên kiểm tra các tình huống thuế của riêng họ để xác định xem tùy chọn Roth có hợp lý với họ hay không. Nếu bạn mong đợi thuế suất của bạn cao hơn so với khi nghỉ hưu, hãy chọn những đóng góp truyền thống. Nếu bạn mong đợi thuế suất của bạn cao hơn trong quỹ hưu trí hơn bây giờ, hãy chọn tùy chọn Roth. Một chuyên gia về thuế đủ điều kiện có thể giúp bạn đưa ra quyết định này và cho bạn biết nếu có các yếu tố khác mà bạn nên cân nhắc.
04 Không rút tiền sớm.
Người tham gia được phép rút tiền trong một số trường hợp nhất định. Các khoản cho vay cũng được cho phép; tuy nhiên, những người tham gia nên xả tất cả các lựa chọn khác trước khi đưa ra một khoản vay Tiết kiệm Tiết kiệm. Vay từ tài khoản Kế hoạch Tiết kiệm Tiết kiệm của bạn chủ yếu là vay từ tương lai của bạn bởi vì bạn đã từ bỏ số tiền lãi kiếm được trên số tiền vay.
05 Đầu tư theo tình hình của bạn.
Kế hoạch nghỉ hưu nên được điều chỉnh cho từng tiết kiệm cá nhân để nghỉ hưu. Chiến lược đầu tư của bạn không cần phải giống như ba người dưới hành lang. Đảm bảo rằng kế hoạch nghỉ hưu của bạn phù hợp với bạn và nếu tình hình tài chính của bạn thay đổi, hãy điều chỉnh kế hoạch nghỉ hưu của bạn nếu cần.
06 Giám sát các khoản đầu tư của bạn.
Người tham gia Chương trình Tiết kiệm Tiết kiệm được nhận báo cáo quý và năm. Đối với hầu hết mọi người trong hầu hết các trường hợp, các báo cáo này sẽ cung cấp nhiều thông tin để luôn cập nhật các khoản đầu tư của bạn. Các khoản đầu tư dài hạn thường không cần giám sát thường xuyên hơn.
Ghi chú của chuyên gia: Nội dung của bài viết này chỉ nhằm mục đích thông tin. Bài viết này không có ý định đưa ra lời khuyên về thuế hoặc đầu tư. Tham khảo ý kiến chuyên gia đủ điều kiện để được tư vấn về thuế hoặc đầu tư.