Kế hoạch 401 (k), kế hoạch ăn uống tại phòng 125 (không liên quan gì đến việc ăn uống tại nơi làm việc!), Kế hoạch bảo hiểm nhóm, ngay cả lợi ích kỳ nghỉ phải được hiểu để làm việc tốt nhất, và trong đó có vấn đề.
Những kế hoạch lợi ích này có thể phức tạp và khó hiểu, và các nhà tuyển dụng của chúng tôi không phải lúc nào cũng giải thích cho họ đủ để cho phép một người bình thường lựa chọn tốt nhất cho hoàn cảnh cá nhân của họ.
Hãy làm sáng tỏ lợi ích việc làm, bắt đầu với các kế hoạch chi tiêu linh hoạt.
Tài khoản chi tiêu linh hoạt là gì?
Tài khoản chi tiêu linh hoạt (FSA), còn được gọi là tài khoản linh hoạt hoặc tài khoản bồi hoàn là quyền lợi do nhà tuyển dụng tài trợ, cho phép bạn thanh toán chi phí y tế đủ điều kiện trên cơ sở trước thuế (cũng có các tài khoản tương tự cho chi phí chăm sóc trẻ em và phụ thuộc) ).
Nếu bạn mong đợi phải chịu chi phí y tế mà sẽ không được hoàn trả bởi chương trình bảo hiểm sức khỏe thường xuyên của bạn, bạn nên tận dụng lợi thế của FSA của chủ nhân của bạn nếu một trong những được cung cấp.
Tài khoản chi tiêu linh hoạt mang lại lợi ích cho bạn như thế nào?
FSA giúp bạn tiết kiệm tiền bằng cách giảm thuế thu nhập của bạn. Khoản đóng góp bạn thực hiện cho Tài khoản chi tiêu linh hoạt được khấu trừ từ khoản thanh toán của bạn TRƯỚC KHI Thuế liên bang, Tiểu bang hoặc Thuế an sinh xã hội được tính và không bao giờ được báo cáo cho IRS.
Kết quả cuối cùng là bạn giảm thu nhập chịu thuế và tăng thu nhập chi tiêu của mình. Bạn có thể tiết kiệm hàng trăm hoặc thậm chí hàng ngàn đô la một năm.
Tài khoản chi tiêu linh hoạt hoạt động như thế nào?
Vào đầu năm kế hoạch (thường bắt đầu từ ngày 1 tháng 1), chủ lao động của bạn hỏi bạn có bao nhiêu tiền bạn muốn đóng góp trong năm (có giới hạn).
Bạn chỉ có một cơ hội một năm để ghi danh trừ khi bạn có đủ điều kiện "thay đổi tình trạng gia đình", chẳng hạn như kết hôn, sinh, ly hôn hoặc mất bảo hiểm của vợ / chồng. Số tiền bạn chỉ định cho năm được lấy ra từ tiền lương của bạn trong các phần bằng nhau cho mỗi kỳ lương và được đặt trong một tài khoản đặc biệt bởi chủ nhân của bạn.
Khi bạn phải chịu các chi phí y tế không được bảo hiểm đầy đủ, bạn gửi một bản Giải thích về Phúc lợi hoặc hóa đơn của nhà cung cấp và bằng chứng thanh toán cho quản trị viên kế hoạch, người sẽ cấp cho bạn một khoản tiền hoàn trả.
Những chi phí nào đủ điều kiện được hoàn trả?
Bất kỳ chi phí nào được coi là chi phí y tế được khấu trừ bởi Sở Thuế vụ và không được hoàn trả thông qua bảo hiểm của bạn có thể được hoàn trả thông qua Tài khoản chi tiêu linh hoạt. Những ví dụ bao gồm:
- Lệ phí trả cho bác sĩ, nha sĩ, bác sĩ phẫu thuật, thần kinh cột sống, bác sĩ tâm thần, nhà tâm lý học, và các học viên Khoa học Kitô giáo Kính áp tròng và kính đeo mắt
- Lệ phí dịch vụ bệnh viện, dịch vụ chăm sóc dài hạn, tai nạn và sức khỏe đủ điều kiện, và phí bảo hiểm chăm sóc dài hạn, dịch vụ điều dưỡng, phí phòng thí nghiệm, thuốc theo toa và thuốc và insulin.
- Điều trị châm cứu
- Điều trị nội trú tại một trung tâm nghiện rượu hoặc ma túy
- Chương trình cai thuốc lá và thuốc theo toa để giúp rút nicôtin
- Răng giả, máy trợ thính, nạng, xe lăn và chó dẫn đường cho người mù hoặc điếc
- Lệ phí vượt quá số tiền hợp lý và thông thường được bảo hiểm của bạn cho phép
- Chi phí thắt ống dẫn tinh, cắt tử cung và ngừa thai
- Phẫu thuật thẩm mỹ không tự chọn
- Đồng thanh toán trên chi phí được bao trả
- Tiền khấu trừ
- Niềng răng
- Thuốc theo toa hoặc đồng thanh toán theo toa
Bạn quyết định số tiền đóng góp cho Tài khoản chi tiêu linh hoạt của mình như thế nào?
Điều quan trọng là phải suy nghĩ một số để tính toán bao nhiêu tiền để đóng góp cho năm bởi vì nếu bạn đưa vào nhiều tiền hơn bạn cần, theo pháp luật, bạn mất nó. Bạn có ba tháng sau khi kết thúc năm dương lịch để gửi yêu cầu cho các chi phí đủ điều kiện phát sinh trong năm dương lịch trước đó.
Bất kỳ số tiền còn lại trong tài khoản của bạn sau ba tháng sẽ bị mất.
Để xác định số tiền đóng góp, hãy lập danh sách các khoản chi phí y tế xuất túi dự kiến cho bạn và người phụ thuộc của bạn trong năm tới. Ví dụ: nếu bạn luôn vượt quá khoản khấu trừ của mình, hãy bao gồm số tiền khấu trừ trong phép tính của bạn. Hãy thận trọng để bạn không có nguy cơ bị mất tiền.
Phần mềm có sẵn để giúp quản lý Tài khoản chi tiêu linh hoạt của bạn không?
Vâng. Để biết chi tiết, hãy xem bài viết Quản lý FSA của bạn bằng phần mềm tài chính.