Cách tối đa hóa các tùy chọn 401 (k) của bạn tại một công việc mới
Ngay cả khi bạn phân loại các nhiệm vụ và môi trường mới của mình, điều quan trọng là phải ưu tiên kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Thời gian là tất cả mọi thứ, và khi thay đổi công việc bạn có rất nhiều lựa chọn có thể giúp bạn sắp xếp kế hoạch nghỉ hưu và đầu tư của mình.
Dưới đây là cách xử lý chuyển đổi từ gói 401k sang gói khác.
Các câu hỏi để hỏi về kế hoạch của chủ nhân mới của bạn
Người sử dụng lao động thường bao gồm thông tin kế hoạch 401 (k) trong một gói thuê mới. Bạn sẽ nhận được một lá thư phác thảo chi tiết cụ thể về kế hoạch của công ty bạn, và có thể là một cuốn sách nhỏ với các lựa chọn đầu tư và các chi tiết khác. Hầu hết các nhà cung cấp 401 (k) đều có trang web sẽ hướng dẫn bạn qua phần giới thiệu. Dành một vài phút để đọc lướt và đọc chi tiết và tìm hiểu một chút về kế hoạch.
Có chương trình phù hợp với chủ lao động không? Hơn 95% các công ty lớn ở Hoa Kỳ phù hợp với những đóng góp mà nhân viên thực hiện với 401 (k). Số tiền đóng góp của người sử dụng lao động bình quân là 4,5% lương; một số công ty đóng góp tới 6%. Hãy suy nghĩ về nó như là một phần thưởng 6 phần trăm, miễn thuế và bạn nhận được lý do tại sao một người chủ phù hợp với không phải là một lợi ích để được bỏ qua.
Lịch thi đấu là gì? Nhiều nhà tuyển dụng cung cấp một trận đấu có thưởng, có nghĩa là mặc dù bạn công ty đang tiết kiệm tới 6 phần trăm của trận đấu của bạn, quyền truy cập của bạn vào số tiền đó được đưa ra trên một dòng thời gian.
Sau một hoặc hai năm, bạn nhận được 25 phần trăm số tiền, sau đó là 50 phần trăm, cho đến khi bạn nhận được 100 trận đấu đầy đủ sau năm năm hoặc hơn. Bắt đầu một lịch trình trao giải là một trong những lý do quan trọng để đăng ký 401 (k) ngay khi có thể,
Kế hoạch có những loại tùy chọn đầu tư nào?
Có những chuyên gia tài chính cho rằng một danh mục đầu tư với một hoặc hai thị trường rộng lớn, quỹ chỉ số phí thấp (ví dụ, quỹ 500 của Standard & Poor) là đủ cho hầu hết những người bảo vệ trẻ tuổi. Nhưng nó vẫn còn tốt đẹp để có các tùy chọn để lựa chọn. Bạn có thể tra cứu từng quỹ trên trang web như Morningstar. Trang web cung cấp xếp hạng sao cho mỗi quỹ, nhưng những người đó không kể toàn bộ câu chuyện. Nhìn vào hộp phong cách đầu tư để xem liệu nó có phù hợp với riêng bạn hay không (ví dụ: bạn đang tìm kiếm sự tăng trưởng tích cực, hoặc sợ rủi ro mất tiền?). Khi so sánh hai lựa chọn quỹ, hãy xem xét các khoản phí và chi phí. Và nếu bạn chọn quỹ hưu trí hoặc quỹ hưu trí mục tiêu có phân bổ tài sản cho bạn, bạn không cần phải đầu tư vào bất kỳ thứ gì khác.
Bạn nên tiết kiệm bao nhiêu trong 401 (k)?
Một số chuyên gia khuyên rằng cá nhân tiết kiệm 10 phần trăm đến 15 phần trăm tiền lương trước khi nghỉ hưu. Những người khác chỉ khuyên bạn nên tiết kiệm càng nhiều càng tốt. Nguyên tắc tốt cho người mới bắt đầu là tiết kiệm ít nhất những gì mà chủ nhân của bạn sẽ phù hợp. Bất cứ điều gì ít hơn và bạn đang để lại tiền trên bàn. Nếu chủ nhân của bạn sẽ phù hợp với nó, tiết kiệm tới 6 phần trăm với mục tiêu làm việc theo cách của bạn lên đến 10 phần trăm và hơn thế nữa.
Nếu công việc mới thể hiện mức tăng lương cho bạn, hãy xem xét tăng số tiền đóng góp của bạn. Khi bạn tiếp tục tăng lên bậc thang của công ty và kiếm được nhiều hơn, hãy cố gắng tăng số tiền bạn bỏ ra trong kế hoạch của bạn. Nếu bạn thay đổi 1 đến 2 phần trăm mỗi vài năm, bạn sẽ khó nhận thấy sự khác biệt.
Làm gì với 401 cũ của bạn (k)
Nhiều kế hoạch 401k cung cấp khả năng chuyển tiền từ 401 (k) của chủ nhân cũ sang một kế hoạch mới . Nếu bạn thích kế hoạch của chủ nhân mới, bạn nên kết hợp các tài khoản và giảm tổng số tiền đầu tư và phí của bạn.
Thông tin về cách di chuyển 401 (k) trước đây nên được bao gồm trong gói đăng ký gói dịch vụ mới của bạn hoặc bạn có thể hỏi trực tiếp nhà tài trợ kế hoạch. Khi bạn rút tiền ra khỏi một chương trình, bạn chỉ có 90 ngày hoặc ít hơn để đưa tài sản đó vào gói mới, nếu không nó sẽ được coi là phân phối chịu thuế.
Số tiền này lý tưởng nên được chuyển trực tiếp từ công ty này sang công ty khác. Nếu bạn nhận được séc được gửi qua thư cho cá nhân bạn, đừng trả tiền cho séc đó. Liên hệ với người quản lý kế hoạch mới để tìm hiểu cách chuyển các nội dung chính xác.
Nếu bạn không đặc biệt thích kế hoạch của chủ nhân mới, nó vẫn có giá trị tiết kiệm để có cơ hội đầu tư tiền thuế trước và tận dụng lợi thế của người sử dụng lao động phù hợp với quỹ. Nhưng 401 (k) cũ của bạn không phải là một phần của kế hoạch mới.
Thay vào đó, bạn có thể chuyển tiền vào tài khoản hưu trí cá nhân. Hãy suy nghĩ về một IRA rollover như một tài khoản bắt tất cả kết hợp tất cả các tài sản từ 401 (k) s bạn để lại phía sau. Với IRA rollover, bạn có thể chọn từ một số lượng lớn các khoản đầu tư và số tiền tiếp tục tăng thuế hoãn lại cho đến khi nghỉ hưu.
Điều đó đảm nhận 401 (k). Bây giờ để tìm những địa điểm ăn trưa tốt trong khu phố văn phòng mới của bạn.
Đọc thêm: 6 loại tài khoản hưu trí | Cách đánh giá việc làm | Điều gì xảy ra với Pension của tôi khi tôi rời khỏi công việc của tôi?