Làm thế nào để di chuyển kế hoạch lương hưu được hưởng lợi của bạn nếu bạn bỏ việc
Có một thời gian khi một số người không xem xét việc nghỉ việc với lương hưu được xác định, nhưng mọi người thay đổi công việc thường xuyên hơn so với trước đây , và các loại quyền lợi mà người chủ cung cấp đã thay đổi.
Nếu một đề xuất tốt hơn đi kèm trước khi nghỉ hưu, bạn có thể quyết định làm gì với lương hưu mà bạn đã tích luỹ.
Trợ cấp quyền lợi định nghĩa là gì?
Trợ cấp phúc lợi được xác định là điều mà hầu hết mọi người nghĩ đến như là lương hưu truyền thống, trường học cũ mà cha hoặc ông của bạn đã có. Bạn biết đấy, loại bảo đảm những người lao động ở lại với công ty một luồng thu nhập lâu dài trong thời gian nghỉ hưu.
Lương hưu trợ cấp được xác định là không phổ biến trong những ngày này, chúng đã được thay thế bằng kế hoạch đóng góp xác định, như 401 (k) s, đặt nhiều trách nhiệm tiết kiệm cho nhân viên và không đảm bảo bất kỳ khoản thu nhập hưu trí nào .
Tùy chọn Pension khi bạn nghỉ việc
Thông thường, khi bạn nghỉ việc với loại lương hưu này, bạn có một vài lựa chọn. Bạn có thể chọn lấy số tiền một lần ngay bây giờ, hoặc nhận lời hứa của các khoản thanh toán thông thường trong tương lai, còn được gọi là niên kim.
Bạn thậm chí có thể có được một sự kết hợp của cả hai.
Những gì bạn làm với số tiền trong lương hưu của bạn có thể phụ thuộc vào tuổi và năm của bạn để nghỉ hưu. Nếu bạn còn trẻ và có một số tiền tương đối nhỏ bị đe dọa, một lần có thể là lựa chọn dễ dàng nhất. Hãy nhớ rằng hầu hết các khoản thanh toán niên kim được cố định và không theo kịp với lạm phát.
Sự niên kim nhỏ ngày nay sẽ trông nhỏ hơn trong tương lai. Trong 30 đến 40 năm, sức mua của lương hưu của bạn có thể giảm đáng kể. Tự mình đầu tư và bạn có thể có được lợi tức lâu dài tốt hơn cho tiền của mình.
Mặt khác, nếu bạn gần đến hưu trí và tìm kiếm thu nhập được bảo đảm, niên kim có thể là một lựa chọn hấp dẫn hơn. Bạn không phải lo lắng về việc đầu tư tiền vào những năm trước khi nghỉ hưu.
Bạn cũng có thể hiểu rõ hơn về sức khỏe và khả năng đáp ứng lương hưu của công ty. (Lương hưu được bảo hiểm bởi chính phủ thông qua Tổng công ty bảo lãnh hưu trí, nhưng khi các công ty đi theo, nhân viên và nhân viên cũ thường không nhận được tất cả mọi thứ họ đã được hứa hẹn.) Đôi khi, các công ty sẽ cung cấp thêm lợi ích để khuyến khích người cao tuổi ở lại kế hoạch của họ.
Làm gì với một khoản lương hưu
Nếu bạn làm một lần, hãy xem xét chuyển tiền trực tiếp từ lương hưu của bạn vào một tài khoản hưu trí cá nhân Rollover (IRA) để giữ cho nó khỏi bị đánh thuế. Nếu công ty của bạn viết séc cho bạn, bạn có 60 ngày để chuyển tiền vào tài khoản được ưu tiên thuế trước khi tiền bị đánh thuế.
Trừ khi bạn thực sự cần tiền, tốt nhất là tránh chi tiêu một lần trước khi nghỉ hưu. Không chỉ là bạn bỏ lỡ tăng trưởng đầu tư dài hạn, nhưng bạn cũng sẽ phải trả tiền thuế bằng tiền mặt cộng với phạt 10% rút tiền sớm. Nếu bạn có tài sản quan trọng trong kế hoạch của mình, bạn có thể phải đối mặt với một hóa đơn thuế quan trọng.
Trong IRA rollover, các quỹ có thể được đầu tư theo bất kỳ cách nào bạn chọn. Bạn thậm chí có thể mua một niên kim trong IRA để tự mình thu một phần thu nhập được đảm bảo đó.
Một số quản trị viên kế hoạch nghỉ hưu, bao gồm Vanguard và Fidelity Investments, cung cấp lời khuyên và các công cụ trực tuyến để giúp nhân viên quyết định giữa niên kim và một lần. Đó là giá trị chơi xung quanh với một vài người trong số họ trước khi đưa ra quyết định. Bạn cũng có thể liên hệ với quản trị viên chương trình để được tư vấn dựa trên các trường hợp và mục tiêu cụ thể của bạn.
Đọc thêm: 5 sai lầm hưu trí lớn nhất | Làm thế nào để xử lý một 401k khi bạn để lại một công việc | Lời khuyên cho việc chọn một công việc với một kế hoạch hưu trí tuyệt vời